付款方式一栏，持卡人可任意选择付款方式：全额付清或支付最低付款额。如果选择后者，那持卡人必定会掉进陷阱。当然，如果持卡人为了2000美元的信用卡欠款每个月按时支付55美元的最低付款额，那么他在账面上绝不会惹麻烦。但是在今后20年，甚至30年中，他就将被18%的利息“吃掉”，多偿还2600美元。如果把这笔账倒过来算，一个大学生在23岁毕业，并且没有任何债务，每个月还定期存款55美元，而不是等到43岁再存款，那么他的境遇将截然不同。
陷阱三：我需要！
信用卡的信贷额往往诱使年轻人忽视一个字--“贷”。他们误以为只要在信贷额以内，他们就可以随心所欲地疯狂购物。前几年，“美国老太太和中国老太太”的故事在中国流行了好一阵子。但是如今，无数“美国老太太”在进天堂之前就已经搬出了大房子。
加利福尼亚州有一对夫妻，夫妇俩带着两个孩子外加一条狗，住在总面积有370多平方米的大房子里，另外还一共拥有3辆车，夫妻俩上班时各开一辆，逢周末出行时全家开辆大车。在2009年，男主人失业，后来无法找到与原来的薪水相同的工作，硬撑了一年后不得不拍卖房子，准备搬入90多平方米的公寓暂住。近两年在美国，这样的故事屡见不鲜，可有意思的是这对夫妻在搬家前出售过私人物品，这些东西却令人感慨不已。
准备购买其私人物品的人走进偌大的院子，首先看到的是一排电脑，总共有十几台，电脑边摆放着4台很大的平板电视，4套不同的音响，此外，游戏机、游戏软件及配套物品应有尽有，这些东西足以让他们开一家小型的电器商店。很显然，这一大摊东西属于家中的男主人。但女主人的一大堆鞋子也不甘示弱地竖在鞋架上，五颜六色、款式各异的鞋子总共有将近200双。同时被出售的还有不计其数的各式服装，有些甚至连价签都未剪掉。
这个家庭就像是加利福尼亚州的经济状况的缩影，其已进入破产的倒计时阶段，而整个美国的现状又恰似加利福尼亚州。我们与其说那对夫妇举行的是搬家大拍卖，倒不如说他们是对信贷消费的方式进行全面清算，是对追求奢华享受的消费模式进行全面清仓。这正应了一句俗话：“出来混，总是要还的！”
陷阱四：我只拖延了一点时间，并没有打算不还款啊！
发卡机构惯用的手段是以低利率来吸引新客户。但是低利率通常只适用于客户开始使用信用卡的头6个月，也可能是头12个月。如果持卡人不按期支付欠款，那么欠款利息可能高达24%，甚至30%。包括花旗、美国银行在内的大型金融机构简直像从前放高利贷的机构，已经能得到三分利了。
这些唯利是图的发卡机构为追逐利润，简直是不择手段，其牟利的基础已从简单的循环信贷形式发展成具有复合作用、平衡不同利率的复杂金融工具。发卡机构往往诱惑人们把其他机构的信用卡欠款余额转移过来，答应在一定期限（通常为3～6个月）内向他们提供相对较低的利率。但事实上，在这个期限过后，发卡机构便有权任意调整利率，持卡人被迫面临这样的调整，几个月之后，当他们发现利率大幅提升时，他们只能连连跳脚。
但美国的信贷消费模式已然成形，截至2008年7月，美国的个人信用卡债务已接近1万亿美元。这一数据简直能让人吓一跳，中国傲人的外汇储备有2万亿美元，而美国的个人信用卡债务是中国外汇储备的一半。随着金融危机不断恶化，美国的失业率显著上升，无力偿还信用卡欠款的消费者比率也就日益升高。信用卡违约金额在2008年就高达410亿美元，而据相关机构较早时候的预测，2009年的违约金额更将上升至960亿美元。如此一来，信用卡公司及银行的损失也是巨大的。
美国运通公司在2008年第三季度不得不宣布自己亏损15亿美元；美国银行也在这时销账30亿美元，销账金额与2007年同期相比增长了50%。美国银行的发言人鲍勃·斯蒂克勒说：“……恢复盈利需要一段时间……”
然而，银行和信用卡公司恢复盈利的手段就是上调利率。信用卡消费组织的一项调查发现，37%的信用卡公司纷纷全面上调利率，即使对信用记录较好的消费者也是如此。这一惩罚性的手段迫使一部分家庭和个人走向破产。2008年，多达130万美国人申请了破产。目前，越来越多的人在寻找专业公司帮助他们清理债务，大量的信用违约可能导致下一场危机。
比较“幸运”的是，美国消费者有《破产保护法》，一旦个人或家庭无力偿还贷款，他们就可以申请破产保护，这样债主便不能再向他们逼债，最终得由法庭出面作出合理的判决，使破产者获得重建信用的机会。因此在美国（加拿大也类似），被债务逼得妻离子散或自杀的案例非常少。
而中国的情况不同于美国，还不起债的人无法申请破产保护。在中国，儿子欠债老子还，老子欠债全家还是天经地义的事情，不知有多少家庭因此破裂。而家庭是社会最小的细