胞，我们提倡构建和谐社会，首先要保证家庭和谐，不然这就成了一句空话。
中国台湾比中国内地更早发展信贷消费，“卡奴”一词还是源于台湾。
台湾地区的金融机构将连续3个月无力支付信用卡的最低还款额的消费者称为“卡奴”，台湾的“卡奴”人数已接近100万。报纸上经常有这样的报道，年迈的老奶奶因卡债杀死自己的亲孙女，年轻的主妇因卡债拉着子女跳楼自杀……每一个案例都触目惊心。“卡奴”绝望地挣扎在自杀—犯罪—抗争的状态边缘，因为无力偿还卡债，有人流落街头成为游民，而更多的“卡奴”因债台高筑恐将患上抑郁症。他们的命运反映了人性的弱点，更折射出信用卡债务给社会带来的危害。
随着信用卡在中国的普及，华尔街创立并鼓吹的信贷消费模式也像美国的情况一样，在中国开花结果了。中国在1985年才发行第一张信用卡，信用卡得到全面普及大约是在2003年。在那之后的短短几年间，“用明天的钱圆今天的梦”的诱惑，已经让无数人在房贷、车贷、装修贷款、旅游贷款、信用卡等信贷产品的冲击下，沦为房奴、车奴和卡奴。
而消费者用信用卡购买的最大宗商品就是汽车了。中国某些专家学者声称：与美国相比，中国的信用卡在银行总资产规模中所占的比重仍然较低，尽管信用卡的信贷总额已经接近7000亿元，但这只相当于美国的1\/8，真正具有潜在风险的信贷额仅占很小的比重。因此，美国的信用卡危机对中国的信用卡产业产生的负面影响是可控的。毕竟，汽车业作为整个经济中直接刺激消费的产业，能够带动100多个行业的发展，例如钢铁、电子、化工、橡胶和玻璃行业，以及汽车座椅的生产拉动的纺织业和皮革制造业。
2008年8月正值汽车销售的淡季，而各个银行纷纷受到这些专家学者的鼓舞，推出新的信贷产品。深圳发展银行推出个人贷款超值解决方案，以新的车贷产品吸引消费者：在北京，消费者购买一辆奔驰汽车时仅需首付全款的25%，就可享受5年的超低息贷款；或者如果选择首付50%，并在第二年还清贷款，那么消费者在买车时便可获得免息优惠。
在南京，招商银行独家推出名为“车购易”的方案，想要买车的消费者只需月供1666元，就能开走一辆凯美瑞；消费者如果选择月供1250元，就可轻松地拥有一辆雅力士。而南京还有一家银行，更是为信用卡用户提供了“零利息、零担保、零房产抵押、零手续费”这样的多重优惠条件，消费者最快两天之后即可提车，也无须提交烦琐的审查资料。中国银行和深圳发展银行则推出了“直客式”车贷，这一贷款形式是把汽车当成抵押物，贷款期限最长可达5年，这样一来，消费者就能够绕开许多中间环节，从而直接省却5%的购车费用。
各大银行频出新招，而如雨后春笋般涌现的汽车金融公司，如通用汽车金融公司、大众汽车金融公司以及福特汽车金融公司也不甘示弱。一场争抢车贷客户的较量开始了。
汽车金融公司的优势在于其要求的首付比例低，贷款期限长，但贷款利率却比银行高出3%。比如那时商业银行的贷款利率是7.36%，汽车金融公司的贷款利率则为10.36%。在现阶段，一般的商业银行的贷款利率为7.02%～8.02%，通用汽车金融公司的贷款利率却是13.71%，几乎比商业银行高出一倍。
还记得吗？汽车金融公司里有挺进中国的外国资本，就拿通用汽车金融公司来说，美国的通用汽车占了40%的股份。它们先用较低的首付比例诱使客户上钩，然后以高利率咬定这些客户，贷款期限拖得越长，它们就赚得越多。许多消费者根本不懂利率的杀伤力，往往等贷款手续办理完毕，才感觉到自己被高利率牢牢套住，此时他们后悔已经没用了，合同都签了。信贷消费的危害，就在于它扭曲了市场上真正的供求关系，使原本毫无购买力的消费者，靠银行提供的信贷似乎获得了消费的“能力”，这样一来，市场这只“看不见的手”，便失去了自动调节的作用。