个很好的举措，我个人是持反对态度的，银联发卡是通过银行来发，银行的股东发生了变化之后对它的终端销售行为也会产生影响，这样会对银联业务的发展和推广产生什么样的影响？
答：这个问题非常好，我们相信会有影响，或者说现在已经体现出了部分的影响。因为现在战略投资者到各家银行投资，首先他们都会提出一个基本条件：他们要经营个人银行业务，信用卡发行由他们来管。好像多数银行都答应这个条件，这对于我们来讲就是比较严峻的考验和沉重的压力。其实我们中国人做银行卡的时候，很多人会觉得外国机构比我们厉害，发卡的时候自然会想到发人家的卡，可是一旦外国人也参与其中的话，他肯定不会想到要找中国的卡发，他们首先想到的就是发他们自己的卡。所以这对我们来讲是很大的压力。确实要像我前面说到的，苦练内功，把自身的素质提上去。到时候大家认可了银联，无论是它的产品还是它的业务、服务都还不错，还最便宜，所以说了半天还是提高竞争力。我们正在做这些事，应该说目前还是有信心的。
第二个关于资本市场的问题。到了一定时候我们应该会去考虑，既然要发展，将来如果受到资本制约的话，也不排除走向资本市场，但是目前还没考虑这个问题，也许早了点。
问：第一，麦肯锡公司发布过对信用卡的风险预计，因为银行为了抢占市场规模，大批量发卡，从法院方面来说信用卡领域的案件特别多，请问对于信用卡风险防范的问题您是怎么看的？第二，要提高信用卡支付产业的竞争力，人才是一个很大的问题，在人才培养方面您怎么看？
答：你前面说到的风险问题，我听你的意思好像在说信用风险，不是交易风险。如果是交易风险我前面有过解释，银联和各家银行在技术业务、交易风险管理方面，目前还没有发生比较大的欺诈情况。虽然确实有信用卡欺诈行为，但是系统内现在还没有，我们也正在抓这件事，应该说大家还是可以对银联有信心的。如果说信用风险那是银行信用管理的问题，关系到各家银行的信用政策。
至于第二个问题，因为中国是一个新兴市场，十来年的产业在中国已经算是老资格的，就像证券行业。信用卡也是一样，确实很有发展，目前的人才需求非常大，但是技术好又很有经验的人非常缺乏。其实任何事情只要认真去做，只要基础好、悟性高，半年就可以进入这个领域了。我们招工时注明要三年以上银行卡工作经验，我对主管招聘的人开玩笑说，你招谁，谁有这个经验？这个工作就是边干边学的，只要这个人不傻，有一定的悟性，再读过一些书，干一干就可以了。问：银联是一家快速发展的企业，同时银联也是一家金融机构，作为一个金融机构来讲规模是重要的，但是在风险管理方面也是非常重要的。您在风险管理方面也是一个行家了，从银联管理的角度来看，您是怎么把握银联的快速扩张和风险管理之间的平衡？或者说您是怎么认识银联发展过程中的风险问题的？
答：前面有同学已经提过风险控制的问题，我刚刚已经回答了，风险控制从信用卡交易上来说有两方面，一是信用风险控制，那是银行的事。现在说的问题是交易风险，用银行卡支付或者是电子支付的交易风险管理是银联首先启动的。因为我是从商业银行调到银联的，在2001年筹建银联的时候，我自然而然就会想到风险控制的问题。原来招商银行的风险控制体系也是我策划设计的。尽管我当时对这个领域还不是很熟悉，但是我总觉得将来风险肯定是个问题，所以在筹备期间就考虑了，银联一成立马上就成立了风险控制部。当时银行界的人还无法理解银联一开始就搞风险管理、风险控制。
中国银行卡支付的风险控制是从银联开始的，现在银联基本上已经形成了银行卡在国内的风险控制体系，其中包括基本的控制机制、控制制度、管理办法，出了问题怎么办，有了欺诈如何马上把问题搞清楚，怎么“破案”等等，应该说已经形成一套完整的体系了。中国的银行卡风险控制就是这两年才开始的，原来没有，包括国有大银行在内的机构，全部是跟着银联来做风险控制的，现在发展得很快，两三年时间把整个体系搭起来了，包括现在跟公安部的破案协调机制都非常好，一有问题马上能查清楚，公安部门很快就能破案。问：刚才你讲到银联跟国外支付组织相比收费低，是不是我们的成本结构也比他们低？刚刚你讲了它是一个规模经济行业，但是银联比国外有几十年历史的机构规模小得多，如果说是规模经济的话，为什么规模这么小还要收费比他们低？
答：应该是他们的开销大。我们所谓的成本低，毫无疑问，人力资源成本肯定比他们低，收入肯定没有他们高。系统运行的成本我们不会比他们高，因为现在系统运营的成本差别不会太大。我们整个投资也非常节约，现在没投多少钱，运行成本也不高。他们开销大还在于杂七杂八的费用非常高，比如VISA、万事达的广告铺天盖地，当然这对他们的交易确实有作用，但是广告成本很大，光是作为北京奥运会主赞助商，VISA就要提供10亿美元，我们