汪先生的儿子到国外留学还有5年的时间，汪先生可以将选择平衡性基金作为教育基金，预计平均每年的回报为3%～5%，如果暂时不考虑教育费增长率的话，那么需要建立一支60万元的基金，5年后基金的价值将会达到70万。
汪先生也可以选择用“基金定投”的方式积累教育基金。对汪先生家庭来说，通过基金定投，可以使小钱变大钱，每月大概需要投资基金1万元，5年后也可以积累一笔价值70万元左右的教育基金。
看来，“算计”孩子的教育经费，需要根据家庭的实际情况出发，这样才能做到最有效的规划。
教育储蓄PK教育理财
通常，教育理财的方式一般就是教育储蓄和教育理财两种。这两种理财方式各有优缺点，家长们可以根据家庭情况进行远择。
中国教育制度有点像金字塔。从小学到高中，再到大学，越向上人数越少，而与此相对，教育费用则呈渐进式上升，越向上花得越多。据统计，目前在校大学生的年支出为人均2万元人民币。当然这是包含了学杂费和生活费用。一年2万，四年就是8万元，这笔开销对于普通家庭不是小数。但为了“鲤鱼跳龙门”，每个学生家长都未雨绸缪，争取在年富力强之时为子女准备上学的积蓄。
通常，教育理财的方式一般就是教育储蓄和教育理财两种。对家长来说，到底哪种才更划算呢？
从功能方面来看，教育理财优于教育储蓄。
教育储蓄门槛较低，50元起存比较符合普通百姓的实际收入情况和聚少成多的生活习惯，所以，作为教育投资比较理想。但教育储蓄古板、呆滞一直制约着它的快速发展。
其一，储蓄对象范围狭窄。按规定，教育储蓄到期时，储户要提供接受非义务教育的录取通知书原件或学校开具的相应证明原件。若客户不能提供证明，则存款转变为一般储蓄业务，不享受利率优惠。所以，从规章制度上限制了所有在校中小学生参加教育储蓄的可能。
其二，教育储蓄的存款额度太小。随着人民生活的提高，学生的日常消费也呈快速增长之势，而教育储蓄“每一账户本金合计最高限额为两万元”的规定显然不适应变化了的市场行情。
其三，存款方式过于死板。教育储蓄要求每月定期定额向银行存款，以３年期为例，储户一月去一趟银行，总共得跑36次银行，而６年期的，就得往银行跑72次。虽然银行推出了可以分两次性存款，一次１万元，但又不太符合百姓零存整取的原始初衷。
相比之下，教育理财要灵活得多。没有烦琐的手续，投资者无须入学通知书原件或学校开具证明；没有最大限额，投资者只要跨过1万元门槛，便可享受利润回报；投资主体宽泛，不受学生身份限制；客户拥有提前终止权，增加了资金的流动性；包括外币理财，而光大银行有效地消化了汇率变化给客户带来的损失。
所以，“尺有所短，寸有所长”，无论教育储蓄，还是教育理财，它们都是根据不同目标群体设计出来的差异化产品，“萝卜白菜各有所爱”，不能以偏概全地认为哪一种产品好，而哪一种产品不好。
从安全方面来看，教育储蓄优于教育理财。
教育储蓄是国家为支持教育建设而推出的带有明显倾向性的储蓄品种。它的预期收益在三种产品中最高，但是要达到预期目的，储户要经过“磨难”，否则收益稍纵即逝，结果成为画饼充饥。
第一，教育储蓄规定每月定期向银行存入固定金额存款，期间如果家长有事耽搁，次月不能补齐，银行只对违约前的存款按优惠利率计算，对以后的存款则只按一般储蓄计算。
第二，按规定，教育储蓄到期时，必须提供非义务教育的录取通知书原件或学校开具的相应证明原件，如果孩子不能按照原始的投资计划升入高中或大学，那么，教育储蓄预期的高利率就一笔勾销了。但教育储蓄的风险最大限度上会沦落为普通储蓄，不会落得“血本无归”。
相对于教育储蓄，教育理财的风险则来源于银行信用和利率的上升。教育理财产品从本质上讲，仍然是人民币理财和外汇理财的延伸。它募集投资后，主要投向个人投资者不能涉及的央行票据、国家级信用债券和银行间债券。从风险角度讲，央行票据和国家级信用是以国家信用为担保，而银行间债券是以国际知名银行信用为担保，所以，安全性极高。
从收益方面来看，教育储蓄优于教育理财。
教育储蓄是相对于普通储蓄利息较高，免征利息税的储蓄品种。储蓄的最低起存金额为50元，最高为2万元，存期分为1年、3年和6年三个品种。1年期、3年期的教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息，6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。
假设人民币存款利率，１年、３年、５年期整存整取年利率分别为2.25%、3.24%和3.60%，而同期零存整取年利率分别为1.71%、2.07%和2.25%。以1万