就需要我们主动地进行投资结构的调整。投资者在追逐金融资产高收益的同时，时刻都不能忘记投资风险，根据个人或家庭的财务目标，配置适合的理财产品组合。
对于个人资产应该配置的比例，一般的理论，是根据年龄的不同而逐步调整。随着年龄而改变配置是正确的，但是也要分析市场大势。在市场不稳定的情况下投资之前，应注意规避风险。
此外，由于保险产品具有其他理财产品不可替代的作用，所以可选择人身风险、财产风险等保险规划。
3.摊薄成本的投资方式
投资者要具备长期投资的理念，这样才可以拥有一个更长的时间去审视自己的投资策略，避免短期得失。长期定投是在目前行情中最为推荐的方法之一，运用摊薄成本的投资方式，往往能够比较有效地应对市场动荡，降低损失的几率。需要注意的是，投资者要想获得不错的收益，选择正确进出的时间便成为关键。以基金定投为例，投资者可以选择在市场处于低谷时开始定投，同时在市场复苏后选择合适的时机卖出，如此一来，定以获利不小。
当然，并不是所有的投资种类都适合长期投资法，比如周期性股票，由于和行业周期紧密相连，因此很难保证未来几年能从行业低谷中走出。
“经济危机”虽然可怕，但只要我们能采取正确的措施，还是可以顺利度过的。
你的财务在“祼奔”吗
天有不测风云，人有旦夕祸福。每个人一生当中可能都要面对生、老、病 、死、残、医的威胁，如果能够在事前做好保险规划，就可以避免这些不可测的支出给个人或家庭带来财务危机。
生活中，常常有些意外毫无征兆，比如车祸、天灾、疾病、地震等，不期而至。而保险正是应对这些不可测风险的最有效工具。
保险虽然算不上最好的增值产品，也常常被太多数人忽视，但它具有自己特殊的保障功用，尤其在目前社会保障不能完全满足个人养老、医疗需求的情况下，个人需要考虑买一些寿险，为自己和家庭将来可能发生的风险做一些基本保障。
家庭购买保险有一些基本原则：
1.家庭优先、父母优先
保险应该为家里最重要的人买，这个人应是家庭的经济支柱。比如说，现在30、40岁左右的人，上有老下有小，是最应该买保险的人。因为他们一旦有意外，对家庭经济基础的打击是最大的，尤其是对一些家庭理财计划较为激进的人来说，更是如此。比如说，如果一个家庭有30万的房贷，则购买保险金额至少有30万的死亡及意外险是合适的。万一有什么意外，可以由保险来支付余下的房贷，不至于使家庭其他成员由于没有支付能力而流离失所。有的家庭因为为孩子的将来担忧，为孩子买了大量保险，其实是不合适的。一旦家里主要的经济来源出了问题，为孩子买了再多保险也于事无补。
2.保障类优先
在选择保险品种时，应该先选择终身寿险或定期寿险，前者会贵一些，主要可以避遗产税；后者一般买到55-60岁左右,，主要是为了保证家庭其他成员，尤其是孩子，在家庭主要收入者有所意外而自己仍没有独立生活能力时，仍能维持生活。
通常而言，一个城市的三口之家，根据家庭主要收入者所负责任及生活开销，保额在50万左右较合适。在寿险之外，家庭要考虑意外、健康、医疗等险种，通常健康大病保额在10～20万之间。总体而言，寿险及意外的保额以10年的生活费加上负债为较合适。如果条件允许，还可以再买一点储蓄理财类保险，如子女教育，或养老、分红类保险。
3.年青者以保障类为主，而年长者以储蓄类为主
对一些年轻人而言，由于消费意愿较强，也可以买一些分红型的养老险，作为强制性的储蓄，尤其是在目前利率有上调预期的情况下，分红险可以部分对抗利率上升的风险。不过，总体而言，保险只是为了应付一些意外情况，不是储蓄，更不是投资，不需要投入太多。一般而言，保费不能超过家庭年收入的10%。
同时，在购买保险的时候，不能贪图便宜，因为便宜的未必是适合你的，而应从自身的实际情况出发；也不能因为朋友亲戚是卖保险，就听信他们的片面之词；更不能临时抱佛脚，到你生病了才想到要赶紧给自己买个健康险，这就违反了保险的诚信原则，一旦查出来你不但得不到赔偿金，还会承担相应的法律责任！
最后一定要记住，保险在没用之前永远是贵的。不要因为它贵，觉得没用，就拒绝买保险。因为保险是为明天做准备，它能免除你的后顾之忧，让你安心奋斗。一份真正握在手中的保险，才是你坚强的经济后盾。
【创富演习】事先的忧虑——未雨绸缪，确保财务安全
未雨绸缪，防患未然。高财商者都认为，只有确保了财务的安全，我们才有资本进行创富、投资等活动。
游戏说明
参与人数：4～6人一组
时间：