1 巨量交易额只是个数字
地下钱庄的规模究竟有多大？
我们曾经看到过很多专家、经济学者在这个问题上的争论，也看到过他们的结论。即使从目前已经破获的地下钱庄案件中，也似乎能够得到这样的结论--地下钱庄的规模大到无法想象。
包括钱庄女王杜玲案在内的所有地下钱庄，涉案金额基本上都是数十亿。拿中国最早出现地下钱庄的广东省来说，该省近年也一直保持高压打击的态势。比如，在湛江破获的粤西地区的最大地下钱庄案中，据称通过互联网从事非法外汇兑换业务的涉案金额就高达21亿元人民币。而在深圳打击地下钱庄专项行动中，更有一天便破获13个地下钱庄的佳绩。在东莞也曾有过一起涉案金额达25亿元人民币的地下钱庄案。而且，据官方破案后透露，上述的鉴定金额“只是非法经营的一部分”！
这似乎都在不约而同地印证着国内地下钱庄就是近年热钱流动的最大渠道和推手这一专家级结论。这一结论也有力支撑着地下钱庄对国家经济有着可怕破坏力的臆测。
然而，事实真的如此吗？
在国家金融监管和外汇管理如此严格的情势下，地下钱庄因何能有如此巨大的交易数额？这始终是一个困扰着有关部门的问题。
但是，从本书前面所记录的一些地下钱庄操作详情来看，事实并没这么可怕。地下钱庄巨量操作金额是一个绝对的误读。所有人都忽略了一条，所谓的几十亿、几百亿的涉案金额，只是根据地下钱庄的往来账目累加后而获得的数字，是一个多年操作的累加数。媒体这样报道出来，显然是不了解钱庄实际的资金规模和运作模式，而所谓的研究者也鼓吹这一数字，同样是站在钱庄之外的简单加总。
事实上，本书前面已经讲了不少地下钱庄的运作模式。按照已经隐退的内部人士高建明的说法，其实大家应该对地下钱庄有个客观公正的认识：地下钱庄的运作金额并不大，由于地下钱庄蚂蚁搬家式的业务模式，通常几百万资金，有时在某一时间段就能反反复复完成多次交易，这样积累一天，资金流动量当然就会上千万甚至上亿。高建明熟知，2000年之前，那些普通的地下钱庄，可用资金也就是几百万级，像邱国建和陈某、陈炳文这样的大钱庄，资金也就是几千万而已。但是牵动上亿也不是不可能，他们自有自己的办法--“业内”互相拆借。
所谓的几十亿交易额，确实只是假象！地下钱庄对经济的影响主要玄机就在于其灰色的游离作用，让流动量无法监控，继而会在民间鼓吹出一些细细的泡沫，形成官方不承认老百姓却感同身受的虚假金融体系。
2 灰色的游离
首先，地下钱庄是游离于监管之外的金融活动，属于灰色经济。从其业务来看，可分为国内业务和国际业务两部分。
国内部分主要就是贷款、提现、投机炒作、非法集资等。目前来看，这些地下经济活动在有关方面通过典当、抵押、小额贷款公司等合法渠道的疏通管理下，不仅对经济没有什么影响，还会在一定程度上有利于地方经济的发展。
其实地下钱庄的危害主要还是表现在其国际业务方面。本书前面所介绍的操作，通过黑市汇率的国际汇兑，致使大量的外汇在境外被截留，而在境内却扰乱了统一的汇率体系，对本国货币在国际市场的竞争形成一定的影响。
特别是进入新世纪之后，中国经济呈现新一波繁荣，国际热钱看着眼红心跳，自然想通过某种能够绕开官方监控的渠道入境。面对中国如此庞大的市场，国际上没有资本群落打主意反而是不正常的，要知道，资本的性格从来都是见缝插针，能招摇过市最好，不能招摇过市，想办法渗透也是必然选择。
而地下钱庄，无疑是他们最钟情的渗透渠道。于是，热钱纷纷通过这个渠道的中转而进入中国，积极参与本就“繁荣”到不能再繁荣的房地产和股票投机市场。因此，非要说地下钱庄对中国经济的稳定存在极大的威胁，是没能力挖出祸乱根本--热钱--的体现！
要知道，地下钱庄的形成非常自然而然，水到渠成，这是一种市场经济现象，是体制问题而生发的。只要有利可图、只要有空可钻，有资金的人就会去经营。
在过去完全的计划经济时期，地下钱庄并没有产生，或者说根本就无法生存。地下钱庄本就萌生于改革开放初期，外汇短缺、外汇管制、官方价格偏低等诸多因素，才导致私下兑换行为的产生，进而形成地下黑市行当。
比如，最初的大规模汇兑非走私莫属。
走私有两个形成原因，一是偷税漏税存在暴利，有暴利就有追逐；二是外汇管制使得贸易结汇和承付变得非常烦琐。而进口贸易必须在境外进货，进货就必须支付外币。正是这种关税和外汇管制，一度成为活跃的进口贸易较难逾越的关卡，要知道，资金除了为利而动之外，还讲求流动效率，这样，一部分进口贸易转而变为走私，其中的货币兑换环节，自然就落在了地下钱庄的头上。因此，走私暴利中的部分利润