国家政策法规和金融环境对开展各种商业金融活动的影响显而易见。同时，这些政策法规对商业银行现金管理产品创新和业务推广、企业现金管理应用也影响深远。长期以来，随着各国商业环境和金融监管政策的进一步改善，各种政策法规也越来越完善，这些变化对现金管理的开展起到了积极的推动作用。
以下从我国现金管理的监管开始讲起，然后逐步延伸到现金管理领域的各种政策法规以及这些政策法规对现金管理产品创新、业务推广和应用实施带来的影响，最后对国外现金管理的相关政策和法规也做一简要介绍，使我国的跨国企业更好地了解和熟悉国外的相关政策法规。
第一、与现金管理相关的监管机构
现金管理受金融监管机构的各种金融监管政策法规的制约和影响。金融监管是指一个国家或地区根据本国或地区的具体情况制定的金融管理制度以及金融管理当局依法对金融机构进行监督管理活动的总称。金融监管机构通过有关金融监管的规则、惯例、组织安排和政策等，约束各金融机构的行为、降低金融交易风险、保护债权债务关系，进而保障金融交易安全顺利地进行。
金融监管是现金管理宏观环境最重要的影响因素之一，金融监管的主要目标是确保金融机构能够稳健运作，降低金融机构个别风险和金融市场系统性风险，通过金融政策的监控维护金融业的稳定和安全。所以说了解金融监管制度对现金管理人员开展业务活动，规避金融政策风险具有重要意义。
而作为现金管理服务接受方的企业来说，虽然没有类似金融监管机构那样严格的监管体系对其资金管理工作进行监督管理，但其日常运营以及财务管理工作，仍会受到包括会计准则、税收法规、审计办法等方面的影响。因此作为企业资金管理人士，也有必要对这些法规办法的制订及执行机构具备一定程度的了解。
一、金融监管体系
【一】金融监管机构
我国金融监管机构由中国人民银行【PBC】、国家外汇管理总局【SAFE】、中国银行业监督管理委员会【CBRC】、中国证券监督管理委员会【CSRC】、中国保险监督管理委员会【CIRC】五家机构组成，通过这五家机构，形成国家级别的一行一局三会的金融监管管理格局。这五大机构通过各项政策法规的发布和执行，起到监督和管理的作用。首先对各监管机构的功能和职责分别介绍如下：
1.中国人民银行
中国人民银行的主要职责包括负责制定和实施货币政策，评估金融系统风险，制定和维护清算规则，研究实施系统风险的防范和化解，并维护金融体系的稳定。2003年4月中国银行业监督管理委员会正式成立后，中国人民银行就不再承担银行等金融机构的日常监管职能。
中国人民银行还负责指导国家外汇管理总局制定实施汇率政策，管理经常项目和资本及金融项目的外汇收支，并持有、管理和经营国家外汇储备。
除上述职责外，中国人民银行的的主要职责还体现在以下几个方面：
【1】起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章；
【2】依法制定和执行货币政策；组织协调反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱资金监测职责；
【3】作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动；
2.国家外汇管理总局
国家外汇管理总局最重要的职能是确定人民币汇率政策，维护合理的人民币汇率水平，实施外汇管理，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备；
除以上职责外，国家外汇管理总局主要职责还体现在以下几个方面：
【1】设计、推行符合国际惯例的国际收支统计体系，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表。
【2】分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议，研究人民币在资本项目下的可兑换。
【3】拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场；分析和预测外汇市场的供需形势，向中国人民银行提供制订汇率政策的建议和依据。
【4】承担监督管理大额和可疑外汇资金交易报告工作，打击跨境洗钱犯罪活动。
3.中国银行业监督管理委员会
中国银行业监督管理委员会成立于2003年4月28日，其主要职责之一是对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处。银监会的主要职责包括：
【1】制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；
【2】审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围的界定；
【3】审查银行业金融机构高级管理人员任职资格；
【4】负责统一编制全国银行数据、报表，并