元。覃先生自身也投资股票、基金等金融产品，一般收益为3000元。此外覃先生还有商业保险2000元，家人有商业保险1000元。
【理财分析】
从以上状况看，覃先生家里似乎并不存在财务问题，但我们从专业理财数据检测的角度为覃先生做一个财务分析，就能够看到这些表象下的一些问题，这些问题将会影响到覃先生以后的生活质量。
所选用的理财数据主要包括家庭保障类的，投资类的，负债类的以及生活质量类的。
第一，想拥有一个幸福的家庭，理财目标之一就是如何让家庭获得足够的经济保障。 比如在生活中突然出现疾并应酬、收入中断等意想不到的事故，家庭是否有足够的资金去面对这些“意外”，并能够让家庭安全度过这些意料之外的“难关”呢？覃先生作为整个家庭收入的主要来源，又是否具备及时应对家庭意外的资金流呢？
第二，覃先生家庭总是过着“入不敷出”日子，在不久前的几个月中，家庭甚至由于暂时的“经济危机”而陷入到“瘫痪”的状态。在这种情况下，我们将从负债方面为覃先生解决这个难题。
第三，我们需要树立起一个观念，即理财的第一步就是需要进行资本的积累。只有这样，家庭的资产才能更好地实现保值和增值。在家庭中树立起“先存再花”的观念，适当的用作储蓄，另一部分用于投资，做“未雨绸缪”的准备，还是应该的。覃先生家庭自身也拥有一些投资，但却不一定拥有真正健康的财务自由度。
第四，提高家庭和个人的生活质量与幸福指数是我们理财的重要目标，因此，“开源节流”永远是理财当中的第一要素。当然，对于过度的“开源节流”、控制必要的生活消费，我们并不提倡，因为这样会明显降低家庭的生活幸福指数，同时也不建议随意浪费，不注重基本且必须的储蓄投资。那么对于覃先生家庭来说应该如何达到这种理想状态呢？
【体检分析】
理财体检数据中显示，覃先生家庭的财务指标有以下几项属于不健康的状态：
从流动型健康状况来看，覃先生家庭资产变现能力过强，说明覃先生家庭财务中现有过多的资金闲置，这样并不利于资产的增值。建议一般情况下不需要有大量的现金储备，最多在家中存放四至六个月的基本费用就可以。其余的资金可以按计划进行合理分配，用于购买保险等，以便能够在风险发生时，获得更多的现金使用权。或通过组合投资，比如投资股市、基金、债券等，从而产生出更多的投资收益。
从消费健康方面来看，覃先生的家庭财务已经超出了正常区间的范围，说明覃先生家的消费支出过多。如果一直是这样的情况，那么覃先生很可能会没有更多的财力用于投资，以实现家庭财产的有效增值。一般认为，合理的消费支出应是家庭收入的50%左右，所以建议覃先生在对家庭财产进行使用时，将每月所需的开销分为生活基本费用、生活必要费用和生活额外费用三个项目，最好对每一笔账单都有所记录，这样有助于家庭财务开支的理顺，并减少非必需的消费，做到“开源节流”，从而可以积累起更多的资金用于投资，从而实现资产增值。
从财务自由方面来看，覃先生的家庭财务自由状况较低，或者可称为不自由。这种情况意味着如果一天不工作，家庭就没有收入来源。一般认为，最佳的财务自由度应大于100%，所以覃先生需要调整投资性的财务结构。另外，还需要提高总资产中可以生息资产的比例，除了固定资产如房产外，还要有其他更多的多元化投资资产。如此方可有效减少日常消费开支和增加非工资型收入。减少日常消费开支实际上就是我们通常所说的节流，当然过分节流毫无疑问会降低生活质量，那么最好的方法就是增加非工资型收入。
从覃先生的家庭保障程度来看，目前覃先生的家庭保障指标在合理区间以下，说明覃先生家庭尚未获得足够的保险保障。建议根据自身家庭的具体情况选择合适的保险。
同样，从收入来源方面、房产配置等方面考察，覃先生家庭处于非常健康合理的状态：
覃家庭的收入来源较为多元，因覃先生的家庭收入实际具备了一定的稳定性，所以不用担心因为某一项收入的突然中断而给整个家庭带来经济上的风险。如果家庭的整体收入来源过于单一，那么这个家庭实际上已经面临着潜在的风险，因此需要那些收入来源比较单一的家庭，需要通过诸如兼职收入、租金等各种途径获得其他经济来源，以分散自己的家庭收入，增强抗风险能力。
而从房产配置数据中看，覃先生家庭的房产比例较为合适，不需过分担心由于家庭资产流动性的不足以及突然的房价波动所引起的经济风险。在此基础上，建议覃先生进行更合理的家庭资产配置，以退避风险，从而提高收益。事实上，如果一个家庭资产结构中房产的比例过高，结构失衡，如果发生利率上调、房产下跌的情况，那么整个家庭资产就将面临着严重的缩水风险，同时家庭的经济状况也会出现不小的危机，需引