总额
即付比率是流动资产与负债总额的比值，反映家庭或个人利用可随时变现资产偿还债务的能力。
即付比率应保持在70%左右，即付比率偏低，在经济形势出现不利变化时，无法迅速减轻负债以规避风险。即付比率过高，过于注重流动资产，会使资产综合收益率低，财务结构不合理。
6.负债收入比
负债收入比=负债\/税后收入
负债收入比是到期需支付的债务本息与同期收入的比值，反映家庭或者个人在一定时期财务状况良好程度的指标。通常以一年为测算周期。
即付比率应保持在40%以下，高于40%容易发生财务危机。
需要注意的是，此处的负债是一定时期内的负债，而不是总负债，比如，某家庭贷款30万元，每年还3万元，年税后收入12万元，则家庭负债收入比=3万\/12万=0.25，负债收入比为25%，较为适宜。
7.流动性比率
流比性比率=流动资产\/每月支出
流动性比率是流动资产与每月支出的比值，反映家庭或个人支出能力的强弱，流动资产是资产负债表中的“现金与现金等价物”项。
如果工作稳定，流动性比率应保持在3左右，工作不稳定者，流动性比率应稍高，保持在3-6更合适。
在大多数情况下，我们更容易出现流动性比率过高的情况，流动性高的资产一般收益较低，应将一些流动资产用于投资，以取得更高收益。
最后，还有两个重要的比率供参考，即住房贷款月支出应保持在家庭月收入的25%-30%，家庭各项总贷款月支出应保持在月收入的33%-38%。
无论您是企业高管、公司白领亦或是普通工薪阶层，您都可以通过自己家庭的“经济安全”问题。以下是两个具体的个案分析，通过案例的具体解读示范，彻底对自己的家庭经济做一次体检，以规避风险，提高生活质量和水平。
【具体案例一】
周先生的家庭，现有银行存款5万元，现金1万元，基金5万元，年收益4000元，股票5万元，年收益6000元，自住房一套，价值35万元，用于投资的房产一套，市场价40万元，年租金2万元。尚余25万元房贷未还，每年还房贷本息约4万元。
周先生年税后收入8万元，周太太年税后收入4万元，家庭日常生活支出每年6万元，保险支出1万元。
专家分析：
周先生家庭的结余比率为27%，参考值为10%，反映出家庭有较强储蓄和投资意识。
投资与净资产比率为76%，参考值为50%，投资比例较高，虽然有很强投资意识，但投资比例越高，风险越大，建议降低投资比例至50%左右。
清偿比率为73%，常值保持在50%以上，反映周先生家庭综合偿债能力很强，资产负债安全。
负债比率27%，通常控制在50%以下，这一比率较低同样说明周先生家庭综合偿债能力强，同时，还可以更好地利用杠杆效应，适当负债，以提高家庭资产的整体收益。
即付比率24%，正常值为70%左右，反映周先生家庭随时变现资产偿还债务的能力较不强，一旦出现不利变化，无法迅速减轻负债以规避风险。
负债收入比率27%，临界值为40%，一般应保持在40%以下，周先生家庭短期偿债能力可以保证。
流动性比率为6.5，常值为3左右，说明流动性资产可以支付未来6.5个月的支出，支出能力较强。可以适当拿出一部分流动性资产用于投资，以提高资产收益。
读者可以将周先生家庭的“体检”报告作为参考样本进行对照，结合自身实际进行具体分析后，找到不足，就可以通过开源、节流，改变资产结构等办法来调整。
【理财建议】
通过风险偏好测试，周先生家庭是属于那种稳健进取型的投资者，这类投资者一般要求有良好的资产增幅、不需要短期的收入，与此同时可以承受较高风险，但不至于如同单独投资股市的风险大。
不仅是周先生家庭，事实上，绝大多数的家庭都是属于稳健进取型的投资者，所以建议此类家庭尽量少持有现金及货币型基金等与此相关并类似的流动资产，将其数量保持在投资资产的5%为最佳。将剩下的部分分别投资于基金、国债、股票等金融产品中。具体可以分配为：国债、债券型基金及银行理财产品为15%；配置型基金为20%；股票型基金为25%；股票、海外股票、黄金及期货为35%等。
【具体案例二】
覃先生今年33岁，某公司的部门主管，拥有一套两居室的住房，市值80万元。流动资产8万元，资产总计有142万元。负债总计10万元，其中信用卡贷款余额3万元，消费贷款余额2万元，汽车贷款余额5万元。覃先生每月工资收入1万元，由于是公司的部分主管，年末还有奖金收入5000