去吃饭休息了。
读了上面的案例，你可能会觉得深有同感。有很多这样背负贷款的人，都被巨额的还贷压力压得喘不过气。就算累得腰酸背痛，也要咬着牙硬挺。虽然贷款买房买车已经是很普遍的事情了，但是一旦你贷款的钱超过了你所能承受的范围，那它就成了你的痛苦和负担了。
所以，为了要理性运用贷款，在贷款之前，你要研究贷款里面的学问：
1.自我评估的学问
在贷款之前，你要学会的第一件事就是评估自己的经济实力。然后根据综合评估的数据，来确定购房的首期付款金额和比例。经济实力一般包括不动产和动产两大部分。
2.收支预算的学问
为了将来能更好更快地还清贷款，你必须对家庭未来的收入及支出作出合理的预期。这其中一定要考虑各种可能的影响因素。一般来说，高学历的年轻人个人收入预期较高，还款的日期就可以适当加快。
3.计算可贷额度的学问
为了能确定自己的可贷额度，以免过度增加自己的还贷压力，你应当根据自己的收支情况，按照每月的家庭收支余额来计算可贷额度。而且，在计算的过程中，还要考虑到家庭收支情况的变动，以免出现财务真空。
4.规定借款年限的学问
很多时候，你会发现，有的人怕自己到时候还贷会有压力，于是就选择尽可能长的贷期。其实，这样不一定合适。如果你的收入没过多久就有了较大幅度的增长，于是你有了相当一部分还贷款的能力，甚至可以还清全款。那就没必要等到几年甚至十几年后再来还款。不过若此时你提前还贷，就要浪费一笔违约金，对你十分不利。所以，对于大多数工薪族来说要慎重考虑借款期限。不过对于一般人来说，15～20年就足够了。
了解了贷款里面的学问后，还需了解贷款过程中的一些注意事项，这样才能避免因为还贷压力而给自己的生活造成不良影响。
1.切合实际的借贷
在贷款之前，你最好注意到你的贷款数额以及每次还贷的数额一定要与你的资产状况相符合。要适度合理地借贷。这点你必须要有清楚的认识。如果你所借的数额远远超过了你的偿付能力，那你以后将不可比避免地要成为“债奴”。
2.杜绝过度消费
你借的钱，贷的款，并不是为了满足你无止境地消费。在花钱的时候，你并不觉得奢侈，可是偿还的时候该怎么办？你必须改掉过度消费的错误习惯。否则，小钱就会变巨款，总有一天你会吃到自己为自己种下的苦果。
3.警惕各种风险
在一波波的购房热后，不少家庭都看到，即便买了房，由于对自己的还贷能力估计过高，对金融市场上的隐性风险没有过多认识，从而忽略了利息风险、个人意外险和财产风险。结果，当被忽略的风险突然冒出来的时候，借贷者很快就感到力不从心，越来越还不起了。
为了对付这些意外因素，你不如先买些意外伤害险、财产险等，以维护自己的利益，减少意外因素的干扰。只有在贷款前全盘考虑，贷款后便可轻松应对各类问题了。
别让信用卡“卡”住你
虽然信用卡可以享受到“免息”的便利，但这并不意味着信用卡就是免费的午餐，它也是双刃剑，使用得当可以带来收益，使用不当同样会带来损失。
信用卡是一种银行发放的金融凭证，它的好处，想必大家都清楚，比如给持卡人带来极大的方便，不必为现金苦恼等等。但是因为它是用今天的卡花明天的钱，所以使用它有一定的风险。因为，一旦你超过期限没有还钱，一方面，你的信用等级会下降，并被记录在案；另一方面，你将背负较高的利息压力，给自己添加了金钱上的包袱。
虽然信用卡可以享受到“免息”的便利，但这并不意味着信用卡就是免费的午餐，它也是双刃剑，使用得当可以带来收益，使用不当同样会带来损失。
为了不让信用卡“卡”住自己，要识别信用卡的误区，绕开这些误区。
误区一：信用卡是“免费午餐”
使用信用卡享有免息的便利，那是不是就不需交其他费用了呢？目前，使用各个银行的信用卡都要支付一定的年费，费用从40元至260元不等。每家银行还会根据卡的级别制订不同的透支额度，同时也收取不同等级的年费。其次，持卡异地存取款也要收取手续费。许多信用卡在提取现金时也要收３%左右的手续费。所以，信用卡并不是“免费午餐”。
误区二：免费卡“不办白不办”
现在有些信用卡年费打折，刷卡送年费，甚至干脆免年费，还有开卡送礼等促销活动。这不免让人心动，有人一办就是好几张。不过拿到促销礼物之后，就把这回事丢在脑后，卡片也不知所踪。
信用卡与借记卡的一个明显区别是：银行可以直接在卡内扣款。如果卡内没有余额，就算作透支消费。免息期一过，这笔钱就会按18%的年利率“利滚利”计息。10