性会很高，有的收益性则不太高，比如股票和国债的收益就相差很多，国债最多只有百分之儿的收益，而股票，如果运气不错的话，可能涨幅翻倍。
其次是它们的流动性不同。实物资产，像黄金、房子等一般流动得很慢，而金融资产，如股票、基金等，则相对来说流动性快很多。
最后是它们的安全性不同。之所以大多数人倾向于银行储蓄，正是因为它低风险的原因。而股票和股票型基金的风险就会高很多。
除了半年或一年做一次检查，在平时必要的时候，比如当你的资产有大的变动时，也需要对您的资产负债表进行体检，重新审视您的资产。例如，你买了一套房子。刚买的时候，家庭资产的流动性可能会有点问题，你要确保是否有足够的流动资金供用日常的生活。如果你的房子是贷款买的，那么你的负责比例会上升，相应的整个资产的风险也会大了不少。
但是如果你买了半年或一年后，房价上涨了，您的房子增值了，那么你的资产负责情况也会有非常大的变化。
另外，如果当您的股票大幅缩水了或者其他投资出现很大程度的亏损时，你的资产也会发生很大的变动，这时也需要及时对资产进行调整。
当我们的负债资产在家庭或个人总资产中占的比例过高时，每个月为此付出的利息费用就会相应地上升，直接影响到每个月的现金的流量，进而影响你的日常开支。此外，过高的负债还会在你的家庭或个人财务发生紧急情况的时候（例如失业、较大额度的医疗费用支出），给你带来很大的负担。
资产负债率是指你的负债在你的资产总额中的比率。一般来说，资产负债率在70％以下属于安全状态。超过70％，你就应当及时地对财务状况进行相应的调整了。
所以，对家庭资产负债表进行体检，是为了对自己的财务状况更了解、更清楚，及时对资产分配进行调整，以确保整个资产不会影响到日常的生活。
避开资产状况“三高一低”症
在个人或家庭的开销里，有几种症状是十分明显的。它们影响着我们资产的积累，以长久的眼光来看是十分不利的。我们应该尽早避开这“三高一低”症。
在个人或家庭的开销里，有几种症状是十分明显的。它们影响着我们资产的积累，以长久的眼光来看是十分不利的。我们应该尽早避开这“三高一低”症。
第一高：大部分资金用于定期与活期存款
这一高，是大多数个人或家庭都会犯的错误。大家都认为，无论外面的股价如何跌、物价如何上涨、经济如何变化，反正钱存在银行又有利息可拿，多安全啊！
其实不然。用于定期和活期的存款，短期看来是比较安全的，但是如果从长期来看，就太不安全了，它不会跑赢通货膨胀，更不会跑赢物价上涨。
所以，我们不能只把钱存入银行，而是得让钱转动起来。也许有的人害怕风险，怕钱越转动越少，但是买点保本的理财产品也是一个不错的选择。
第二高：大部分的收入用来买股票
人们常说这么一句话：发财要趁早。于是，很多年轻人就会采取买股票这种方式。如果你有足够的时间与精力，而且对市场的预测也颇有把握，那么买股票也没有什么。可是错就错在许多年轻人急于求成的心理，对股市也没估摸清楚，就把自己收入的大部分用来买股票，把自己的生活费甚至以后买房买车的钱全赔了进去。
当你有一定积蓄的时候，想把闲钱用来买股票试试，可以。但是买股票的钱不可超过总资产的30%，其他的钱，你可以放在固定收益类的产品中和实物资产里面。
第三高：住房按揭款超过家庭月收入的一半
有的人觉得，反正是要当房奴，不如当得彻底一点！本来只需要60平方米的房子，非要整个一百多平方米，觉得反正工资会涨，到时候还房贷也会轻松不少。
但是，这些人却忽略了一个很重要的因素。如果现在每月的还房贷比例超过了家庭总收入的一半，会给自己带来很大的账务压力。如果一旦碰到什么意外事故或者被炒鱿鱼等事情，那可真是“灭顶之灾”了。
另外，很重要的一点是，还房贷大多用的是浮动利率，如果碰到央行加息，就如2010年10月份，央行就上调的利率，那么您还款的利息就更多了。
所以，买房还是要根据自己的实际能力来。如果您觉得房贷压力太大了，可以试着把还贷的时间延长，这样压力自然会减少些。
一低：现金、活期存款等资产低于家庭平均月开支的3倍
前面我们说了，如果大部分资产用于活期、定期存款不行，但是如果我们手头上的现金、活期存款如果低于家庭月平均的开支，那也是不行的。当有一些意外情况或者被公司解雇时，您手头上又没有可以灵活运用的资金，那也是不行的。
一般来说，不管是对于个人还是普通家庭，现金和活期存款应该留个半年到一年的。那么，即使碰到您突然解雇，在激