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况且，还有一点不要忘了，这种操作方式在台面上的表现都是合理合法的，因此，钱庄还能获取数额庞大的退税！
地下钱庄的实力大小要看其自身的背景，看其和政府部门的关系以及和地区外贸公司的熟悉程度。每个地下钱庄，除了有一些属于自己的子公司之外，手里都还有一批能配合他做进出口报价的公司名单，专门用来做假单据。
当然，所有这些，最关键的一点，还得有银行“配合”才行。
银行配合也就是资金出入境时逃避监管的一个重要环节。例如，境外机构和钱庄操作的都是大额款项，这本应该由境内的银行来监管，但是不要忘了，钱庄在各地银行都有内线策应，他们马上就会用多个身份证把这笔资金化整为零，把一笔钱拆分成无数笔小账，根本就不会出现大到需要被监管的地步。而且，很多银行的分支机构为了争取业绩，上头也是睁一只眼闭一只眼。
当然，在中国的这块山寨盛行的土地上，地下钱庄有真的，也有假的。
假的？
“地下工作”已经是不可思议了，还有假地下？
当然有。就像依靠贩卖假币发财的人会遇到假的假币一样，地下钱庄的暴利不仅吸引江湖人士和有钱大佬纷纷参与，就连外资银行也开始琢磨其地下钱庄的模式。他们在某种程度上，也扮演着地下钱庄的角色，为国际游资的出入境提供方便的同时，自身也赚得脑满肠肥。他们的方式“业内人士”都知道怎么做，但对于圈外的人，就觉得不可思议。用高建明的话说：监管？要避开太容易了！
比如，外资银行会给予热钱持有者普通储户根本无法获得的VIP客户身份。这样，就可以把巨额外币存到外资银行的境外所在地，在境内再轻松分批提取。至于风险性，基本上不用担心，因为即使是监管部门去查，寻找证据的成本也相当巨大。
看着外资银行随心所欲的赚钱，外资保险公司当然也不甘寂寞。都是外援，谁比谁的球技差呀，凭什么你会擦边，就能赚大钱，我会弧线球，就不行？
于是，他们首先把保费优惠设定得比任何一家国内保险公司都高。这样，就吸引了更多的人购买。
二麻子拆迁加征地，一下发得不知天高地厚了，有钱了大多怕出意外，于是就到外资保险公司买保险。保险公司在境外以外币的形式把合同签了，保单就挂在境外。然后再和二麻子在境内签一份意向合同，二麻子痛快地把保费交了。就这样，人民币爬进了保险公司的账面，他们就可以用这笔钱正大光明地搞境内投资。
对于境外热钱，还是一个道理。外汇根本不过境，直接交到境外保险公司的店面，而保单挂在国内，这样，就可以明媒正娶地在境内交付人民币过账，然后再利用投资联结产品等方式，投资基金和股票。至于外汇结算额度，在公司内部完全可以搞定。
8 终极问题：困惑的监管
创新与制约是一对兄弟，为了共同的利益，可以两肋插刀，一旦有了外部利益的冲击，则可以互插两刀。
对于金融创新与政府监管，同样如此，为了发展，可以相濡以沫，但各自独立出来来看，就成了一个不断博弈的动态过程。
金融创新隐含着尝试，政府监管确实一项制度，有尝试，就会有漏洞，要监管，就会有成本。
热钱祸乱的时节，其能量超乎想象，从我们介绍的钱庄与热钱勾连的个案中也许会觉得资金量并不大，但其出入境的渠道极其分散，总量级别似乎只有四个字--无法统计。