需要明确办理贷款的权限，即哪些部门和下属企业有权向银行单独申请贷款。在贷款责任部门和企业内部建立以贷款立项、调查、审定、贷款决策、贷款检查监督为基本内容的信贷管理责任制度，严格责权范围和贷款程序；建立信贷风险监测及预警体系，科学量化指标；改善贷前、贷中、贷后全过程的业务管理及业务操作人员行为控制制度。
5.投资制度
需要明确投资的权限，即哪些部门和下属企业有权进行投资。明确投资的范围和品种，规范投资的决策和操作流程，保证投资活动科学、规范、高效运作，有效防范金融风险。
6.核算制度
按照授权分责、监督制约、财务核对、安全谨慎等原则建立严密的资金结算会计控制制度，准确及时地进行相关账务处理，保存有关会计资料。
7.稽核制度
以规章制度保证稽核部门的权威性与独立性，稽核部门独立行使内部监督职能。用制度保证定期对业务进行全面稽核，同时根据需要安排一定数量的专项稽核。
三、提升队伍素质
【一】组建资金管理团队
资金管理队伍包括决策层、管理层和执行层三个层面，如下图：
1.决策层
资金管理决策层是资金管理团队的灵魂，一般由企业负责人或企业财务负责人【财务总监或总会计师】亲自担任，并吸纳各部门负责人形成工作小组，共同制定资金管理制度，监督现金管理工作开展，协商现金管理重要事项，以保证现金管理制度的权威性。
2.管理层
管理层一般是中层管理人员，具体为资金部门的经理人员。管理层负责通过科学管理，调动一切积极因素，将决策层的意志切实地落实到实际日常工作中。管理层不仅要负责资金管理部门具体工作，更要为企业的高层领导提出资金管理的建议，持续改进资金管理。
3.执行层
执行层主要包括资金管理日常操作人员，如资金专员、出纳等，负责现金管理的日常事务。熟练的操作技巧和良好的职业操守是资金管理专员必备的素质。
【二】提升资金管理人员素质
在企业开展现金管理活动过程中，往往要求对资金管理人员具有较高的综合能力，主要体现在以下几个方面：
1.应能对会计期间的利润和企业实际现金流量的关系进行合理分析和说明，使企业对其目标和现金流量关系有明确认识。
2.必须熟悉本单位的经营业务，并具有多方面的知识和经验，能将现金流量预算与日常生产经营活动相结合，善于发现和处理预算编制和执行过程中的矛盾和问题。
3.了解总部有关部门及下属企业相关资金运作流程和具体资金需求，对资金进行统筹安排，做好应收应付账款的管理，确保资金顺畅及时地收付。
4.了解企业现金的流入、流出和结余情况，对现金流量进行分析预测，合理地安排未来的投资和融资活动。
除了以上基本要求之外，还需要资金管理人员熟悉现金管理相关的法律法规，熟练掌握计算机操作技能，熟悉银行现金管理服务流程和基本的银行金融产品。
在现金管理推广过程中，企业应建立良好的用人机制和考核机制。集团总部的资金管理部门应经常组织相关人员进行职业道德教育和专业知识培训，使其熟知会计法及各种现金管理和财务会计的政策法规。经常教育资金管理人员坚决抵制各种违纪、违规现象，严把资金关，确保企业资金能够得到安全、及时、合理的使用。
四、推动流程再造
【一】业务流程再造的重要性
在传统的资金管理模式下，资金分散在不同的经营主体，资金利用效率低下，筹集资金的成本较高，下属企业资金体外循环和私设“小金库”的现象屡见不鲜，企业内部的业务流程与外部供应链脱节，无法实现企业整体资金资源集中和优化配置。
由于上述这些问题的存在导致企业无法有效地利用规模经济效益，资源浪费严重，集团企业的整体优势也就无从谈起。因此，集团企业要想发挥集团的规模优势，更好地进行资源整合，在进行现金管理的同时，应注意将现金流与业务流、供应链相结合，并进行适当的重组与改造。只有这样才能优化企业的资源配置，使企业现金流、信息流和物流畅通无阻，同时使得企业与外部供货商之间建立紧密的合作关系，增强企业的整体竞争力。
【二】业务流与现金流整合
1.业务流程设计是现金流程再造的基础
在企业实际操作中，为了解决营运活动与管理活动脱节，特别是业务流程与资金管理流程脱节的问题，企业一般会在引进现金管理思想的同时，对企业自身现金管理流程做适当的改造，以便使先进的管理思想得以顺利实施。然而现金管理流程的改造首先涉及到的是对业务流程的优化和改进。可以说，业务流程的优化和改进是现金流程优化的前提和基础