发展。
同样，这个评价体系存在着阶段性的局限，因为交易金额替代率的提高也可能只是大客户在使用现金管理服务的结果，许多中小客户的业务并没有发展起来；账户替代率的提高也只能说明现金管理业务的签约客户在不断增长，而是否这些客户都在开展业务就无法评估了。
【3】当现金管理业务进入了良性的发展阶段，银行就要更多地关注业务的价值或者说是业务的贡献度，引导现金管理业务实现新的一轮增长。这个阶段银行可以选择交易笔数替代率为核心指标，日均存款余额作为辅助指标的评价体系。
因为，交易笔数替代率反映的是客户使用现金管理业务通过网络渠道取代柜台渠道进行交易，实质上是节省了柜台的人力和物力，间接为银行创造了价值。而日均存款余额更是银行业务的核心指标，随着客户现金管理业务的开展带来了更多的结算存款，无疑对日均存款这个指标作了很大贡献。
总的来说，银行通过不同指标体系的选择，对于现金管理业务的引导会起到很大推动作用。但是，银行一定要注意关注指标的循序渐进，切忌盲从，要逐步由关注绝对指标转向关注相对指标，由关注业务本身的数字转向关注业务创造的价值，通过银行的内部管理来推动现金管理业务的快速发展。
第六、主要中外银行现金管理介绍
现金管理在西方发达国家已有几十年的发展历史，欧美商业银行已形成了成熟的现金管理产品体系，并把现金管理作为向优质企业提供的主要服务。随着外资银行的进入和跨国公司在我国建立资金管理中心步伐的加快，国内商业银行也逐渐提高了对现金管理服务的重视，并且加快了现金管理服务建设。但对于起步较晚的国内商业银行来说，向外资银行学习其先进的经营、管理经验和把握自身的优势是至关重要的，这样才能争取更多的高端企业和机构客户，稳定客户关系，实现多种产品、服务的交叉销售，获取稳定丰厚的中间业务收入。
一、外资商业银行现金管理业务分析
从国际范围来看，现金管理是国际银行界一项比较成熟的金融服务业务。经过多年的发展，已经成为欧美地区银行面向优质企业的主打和支柱性的中间业务之一，很多大型国际银行都设有专门的现金管理部门，并且国际上每年都会有现金管理业务相关的评奖活动。
【一】外资商业银行现金管理业务服务体系
自20世纪40年代以来，外资商业银行开始逐步为客户提供现金管理服务，其发展大致分为三个阶段：40～70年代，以支票锁箱服务、上门服务为主；70～80年代，以资金自动归集、零头寸管理、自动对账单报告、授权支付、代理支付为主；80年代后期，除上述服务外，又增加了资金工作站、自动清算、理财服务等。而目前大多欧美银行己经能够为客户提供比较成熟及个性化的现金管理服务，并在长期竞争中形成各自特有的风格。正如花旗银行一直宣称的那样：现金管理并非只是一种风尚，它是花旗银行金融产品的精髓，并且一直都处于核心地位，越来越先进的科技手段没有削弱现金管理的作用，相反，为其开拓了更广泛的空间。
1.现金管理的组织架构和业务范围
欧美银行的现金管理组织架构一般为矩阵式结构，如下图所示。其现金管理业务由现金管理部专门运作。现金管理部下设若干业务线，包括产品业务线、营销业务线、客户服务业务线及市场宣传业务线等。这些业务线从总行向分支机构纵向延伸，形成现金管理业务的纵向业务链条。同时，技术部门、财务部门等其他部门横向支持现金管理部，形成现金管理业务的横向业务链条。纵向业务链条与横向业务链条的交叉共同构成了现金管理业务的矩阵式组织架构。
2.目前外资商业银行的现金管理主要功能
【1】综合收款管理：管理收款业务、处理国内所有收款方式、实时查询来账信息、自动化对账业务、整合多国账户的收款报告、账户管理和多币种管理。银行通过各种增值性的解决方案，加快客户应收款项的回收周期。
【2】综合付款管理：外包付款业务、操作各种跨区域付款方式、自动化应付款对账、全面的账户余额报告、信息分析。银行提供准确、安全、快捷的结算服务，以个性化方案解决不同时效、不同金额和不同性质应付账款的支付。
【3】流动性管理：账户结构管理、头寸汇集、POOLING【账户余额归集】、自动化账务处理流程、利息收益最大化、流动性管理信息、外包服务等。
【4】投资管理：短期投资、互惠基金、投资组合和结构性存款。
【5】综合客户服务：交易信息的实时查询和企业ERP无缝连接。
【二】外资商业银行现金管理业务特点
1.业务系统高度整合
依托强大的科技开发能力和先进的信息技术，外资银行通过多种系统整合方式，将提供现金管理服务的网络渠道加以整合，并延伸到国外，形成全球