有限保费，创造无限保障：
保险
● 小家庭投保，有buy有保障。聪明的你，要依据自己的需求，用“有限”的钱，去购买“最大”与“最久”的保障金额！
搞定三种保单，终身没烦恼
曾经听过一个笑话，一位病人向他的知心朋友说：“医生说他用一个月的时间就可以使我下床。“
“那么厉害，那他做到了没有？”朋友问。
“嗯，非常厉害，而且他提早在第五天的时间就让我下床了。”
“这么厉害，他到底做了什么？”
“他给我看了住院费用的单据，吓得我赶紧办出院，呵呵！”
虽然这是笑话一则，但也道尽了很多事实，家中如不幸有任何人生重病或出意外，若没有足够的保障或是家庭储备金，很容易就拖垮一家人的经济。
这几年，每次在演讲的会场，或是在录像的时候，我都会提醒大家，是否买足了医疗保险。就算家庭的收入不够，也要有基本单位的医疗险，如果家庭的任何一位成员出了事情，也才不至于“坐吃山空”，千万别拿自己的生命来赌运气。我所住的小区的一位爸爸，因为每天工时很长，特别辛苦。而且他们家原本已经有了两个小孩，但突然太太又怀了第三胎，只能在家照顾小孩，不能出去工作，家里生活十分拮据。
物价高，多子的家庭很是辛苦，为了省钱提供家用，夫妻俩于是把买保险的钱省了下来。没想到，爸爸积劳成疾，跑业务冲业绩没有好好休息，最后患了肝癌。可他不但没有买医疗险，就连寿险规划都没有，所以最后他走得很不安心，因为太太一个人要养三个小孩，家中还有房贷。最后是小孩就读的幼儿园伸出援手，让两个小孩免费念完幼儿园，并且发动捐款，才解决了这一家人的燃眉之急，但后面的财务问题还是存在。
事实上，保险的种类非常多，依每个人生命周期时间点的不同，而有不一样的需求。而经济状况不同，也有不同的商品组合来因应，但一般来说，以下三种保单是大多数人的需求：
1．寿险
很多人常说，爱自己的人，请买有意外医疗的“意外险”与“医疗险”；如果是爱家人的人，请多准备一份“寿险”。当然，保险的种类非常多，要看个人需求来搭配，不过，如果考虑到家人，寿险绝对是主要搭配之一。寿险一般分定期与终身，定期寿险保费低，但有一定的期限；终身寿险保费较贵，通常只要缴费20年就能保障终身。
2．医疗险
医疗成本越来越高，包括住院的床位费、药费、护理费、治疗费等。若希望住院质量更舒适，医保又不能报销，就必须加保医疗险。在有收入的时候就要未雨绸缪，规划完善的医疗保障，才不至于让自己或家人因为疾病需要医疗费用而拖垮整个家庭。
3．意外险
一份好的意外险，不会只把重点放在最高的理赔金额上，因为如果如此规划，是指特定的事故发生死亡或残废才理赔。这当然对受益人是份保障，但如果发生意外没有死亡或残废，保险能为你分担多少手术与及住院医疗费用，就必须事先约定好。投保意外险，你应该把一些非因疾病引发的外来事故，小至擦伤、扭伤看中医，大至伤残身故都会理赔的因素考虑进去，避免因为意外没有死亡或残废，而拖垮辛苦累积的退休金。
你的“寿险保障”足够吗？
曾经有保险公司统计过，大陆的夹心层白领已经购买及想购买寿险的指数出奇低。哪些是夹心层白领呢？一般是只指40岁以下、年收入大约在4~25万元的企业员工，这些夹心族白领都是上有老、下有小的人。而根据报告显示，大多数的夹心层白领反而都热衷为自己的孩子买保险，却忽略了为作为家庭经济支柱的自己作保障。
在台湾地区也一样，很多人手上有好几张保单，却可能不清楚自己的寿险保障到底要买多高；或是把钱都拿去买子女的保单，自己的保障却买不齐全。尤其是家中的收入又要应付不同的支出，如果买的不对，很怕没有让有限的钱发挥最大的效用。以下的方法可供您参考：
1．买的顺序要对
如果预算有限，家庭主要创收者，应该先享有最大的保障，否则，万一身为经济支柱的父母出事，生活费就出了问题，同时，也没人可以出钱来缴其他保单的保费。所以，家庭的主要创收者，应先享有最大的保障，所以，购买保障的顺序一定要有所考虑。
2．保额要足够，寿险保额最好不低于房贷
保额要多大，每个人的需求都不同，一般来说，保额大约以至少5年的生活费用，加上各项负债为主。如果你现在有150万（台币）贷款；未来需要支付5年的子女教育开支与生活费150万台币，扣除掉你现在拥有的100万台币净资产，那么，你就约要买到200万保额的保险，这样，一旦家庭收入来源突然中断，至少还有5年的生活费可以缓冲。当然，如果你有足够的钱，你可以将保额买得更为充裕。但现在物价昂贵，很多