而对于已经有的348万元的生息资产，也可调整成稳健的比例，从而获得5.43%的投资收益率。
【具体案例二】
朱女士是一名教师，今年32岁，每个月的收入在3000元左右。丈夫陈先生今年33岁，是某事业单位的科室主任，每月收入在5500左右。家庭月收入在8000多元，两人每月的公积金总共有3000元，基本保险较为齐全，而且有住房，且贷款已经还清，暂时没有换房的需要。朱女士和陈先生双方的父母除了朱女士的母亲没有退休金和医保外，其余三位都无需二人提供赡养经费。朱女士家目前拥有存款65000元，公积金账户中有30000元。由于朱女士自身的身体并不是很好，而随着工作压力越来越大，她也越来越感觉到力不从心了。因此，她希望能通过科学合理的理财方式，使得自己40岁之前退休的计划得以实现。
【理财分析】
尽管朱女士家庭的整体收入不高，但较为稳定并且家庭资产健康，尚无负债情况，这是理财得以顺利进行的一个很重要的前提。但是资金的配置过于传统、单一，而且收益率较低。同时，家中有需要赡养的老人以及需要抚养的小孩，负担较重。如果朱女士对资产进行合理配置，提前退休的计划不难完成。
【理财建议】
目前朱女士的月收入是3000元，如果朱女士十年后退休，并且在保持现有生活水平的情况下，假设年通胀率为5%，那么10年后在退休的时候大约需要58万元；根据我国现行的《住房公积金管理规定》，每年可以提取住房公积金一次，由于朱女士家庭暂时没有再置业的需求，建议将提取出的公积金和家庭结余资金用于投资基金。
同时，为了应对生活中的不时之需，家庭至少应该预备3-6个月的流动资金。由于朱女士家中有一位需要全额负担的老人，并且已经步入了疾病高发的危险年龄阶段，因此需要尽量留出更多的的资金，以备不时之需。而这笔预留资金最好能够灵活变现，避免使用时候的麻烦。由于我国现阶段又进入到了低息阶段，因此不建议朱女士家庭持有长期固定存款，但可以将存款转换为保 本型的货币基金或者债券型基金。由于这两种基金具有变现灵活，手续费低的特点，在目前的政策下，基金投资的资本利得暂不征收个人所得税。
尽管朱女士并未提出教育支出的规划问题，但是教育支出规划是每一个有子女的家庭都无法回避的现实问题。如果高中开始孩子每年的花费在2万元左右，每年上涨率为5%，那么朱女士与陈先生的孩子从高中到大学所需要的费用大约是37万元。这笔资金要尽早筹措，免得日后麻烦。
另外，由于目前经济市场比较低迷，投资成本较低，风险相对也不高，建议朱女士家庭在壮年成长期可以采取较为积极的投资策略，选择偏股型或者股票型基金进行长期投资；如果年收益率为8%，那么10年后朱女士家庭的资金可以达到110万元。在这样的前提下，朱女士基本可以实现提前退休的愿望。
需要提醒的是，尽管朱女士家庭目前的基本保障比较充足，而且退休后能够领取到退休养老金，但是如果想要拥有生活水平更高的退休生活，朱女士和陈先生最好在随着收入增长的同时，也配置一些商业养老保险，以此作为社会养老保险的补充。