与民夺利的桑弘羊、王莽之流。
然后，就大明宝钞改革，他提出了三项具体原则：
第一，行宝钞的地位，只应是用来‘辅银钱”‘而非舍银钱而从钞’。的宝钞行后，银钱并不退出流通，而是与宝钞以一定的价值比同时流通。
第二，宝钞应该由，且只能由户部行，并做到有限行。否则钞无定数，则出之不穷，似为大利，殊不知出愈多，值愈贱。
第三，宝钞必须能够兑现和为官方接受的。具体的，除了准许人民持钞缴纳钱粮外，还允许人民持钞到票号兑取现银……当然，朝廷会支付给票号一定的费用作为报酬；允许各商铺用钞换银；允许典当铺款项出入搭用宝钞……
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沈默端着茶杯，轻啜着从杭州运来的明前，他有个习惯，和人进行比较重要的会谈时，手总是搁茶杯边上。这样当对方的话题比较复杂时，就可以自己开口前，先顺势端起茶杯喝一口，这样除了可以润下喉咙，使声音保持柔和外，是可以为自己创造思考的机会。
现，张居正将币制改革的方案，向自己和盘托出。显而易见，他的目的是构建一个以户部为绝对领导，受社会各阶层广泛认可的货币体系。张居正已经意识到，货币不可滥，必须可兑换，必须具有一定的信用，应该说，已经具备了建立货币体系的基本要素。
而且难得的是，他还清醒的意识到，施行近二年，臭名昭著的大明宝钞，已经使姓失去了对朝廷的信任。加之官府本身贪腐低效，不能取信于民。而钱庄票号民间却有很高的信用，所以他产生了借助票号的信誉和机构，推行货币改革的想法。
沈默甚至不乏小人之心的想到，如果不是想借助票号的力量，恐怕张居正都不会来跟自己商量，自个就把这事儿给敲定了。
但既然他来跟自己谈，那就有机会……劝说他打消这个念头。
是的，沈默不赞成进行这种货币改革。
人人都喊改制，仿佛改革已是大势所趋，可究竟有几个人能明白，这个处于十世纪的国，到底需要什么？不需要什么？不弄明白这个问题，做什么都是事倍功半，甚至起反作用。
不客气的说，真正全都明白的，一个也没有，包括他自己，包括张居正。社会改革是个牵扯广泛的系统工程，二十一世纪的超级计算机，也不可能算无遗策，何况现的条件下，只凭着一个肉脑子想？
这种时候，沈默那从五年后带来的知识，就显得弥足珍贵了。这两年沈默虽然没干什么实事，但他也获得了大量的时间，回忆自己前世所学的知识，再运用到现实，仔细思考大明朝的政治、经济、军事、思想、化，等方方面面，整个过程，是孤独、痛苦而漫长的，但收获也弥足珍贵——他对这个变革的社会，终于有了些深刻的、理性的认识，这让他可以站一个当世无人可及的高上，来看待一些实际的问题了。
比如说这个货币改革，张居正的看法已经超凡脱俗了，但仍然受到了自身的官职、知识、眼界等方面的限制，并不是符合大势所趋的，甚至会阻碍历史的展。
沈默的看法是，站政府的角，这项改革会带来财政收入的增长，对经济调控能力的增加等等很多好处。但站国家和历史的角，这项改革其实是没有必要，或者说多此一举的。
他有充分的理由支持自己的判断：
先，什么样的改革才是有意义的？必然是针对社会自身无法调节的问题，所必须进行的改革才行。那么宝钞真到了非改不可的地步吗？从其本身，以及户部的角来看，烂到擦屁股都嫌硬的宝钞，当然是这样的。
但从整个社会来看呢？似乎却不是这样的。纵观外历史，都是因为社会流通，缺少足够硬通货币，才会出现纸币，作为补充品甚至代替品。
纸币为什么早国出现？从唐代，到宋、元、金皆有各种形式的纸钞？不是国人有先进的金融思想，而是国向来不是金银铜等贵金属的产地，社会经济展到一定程，代表价值的贵金属便严重匮乏，不得不用纸币来补充。
本朝立国后，是长期面临贵金属极匮乏，无法满足社会生产和交换需求的‘钱荒”由此形成了严重的通货紧缩，严重阻碍着商品经济的展。如果情况不变，那么货币改革势必行，沈默会不惜代价，帮他推行一套可靠的货币体系。
但现的情况是，随着大航海时代的到来，南美洲的开，以及日本银矿的大现，世界的白银存量极大丰富，虽然这些白银都不归国所有。但对外贸易，国处于无可比拟的优势地位，大量的白银通过贸易顺差，开始源源流入国，这时国内产不产银，都已经不再重要了。
作为本朝对外贸易的倡者，以及市舶司的奠基人，沈默手有权威的数据，可以证明他的观点——仅嘉靖四十四年一年，通过正常贸易，由马甲输入澳门的白银，就达一千四万两，大约相当于永乐元年至宣德年，大明王朝三十年鼎盛期内，国官银矿总产量的两倍。这还不算从日本流入国的